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银行理财产品收益率又降,怎么办?请收好这份清单

作者: 来源: 时间:2019-08-15

今年以来,银行理财收益率一路下跌。现在,预期年化收益率再5%以上的银行理财产品越来越难找了。

数据显示,9月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.58%,连续七个月下跌,创年内最大收益跌幅,也创近一年最低收益水平。

随着央行降准,市场流动性更加宽松,预计10月份收益率还得继续降。
不过相对于今年的P2P、股市、基金来说,银行理财的降幅算是小的了。
杭州一位城商行的支行行长说,今年银行理财预期年收益率一路下滑,但购买理财的量却一路上涨。

上市银行的季报也证明了这一点。华夏银行的三季报显示,该行今年三季度末,该行个人理财产品余额占全行理财产品余额的70%,较上年大增30个百分点。

随着理财产品预期年收益率下跌,就出现一个有意思的现象。

也即,同样金额购买较高预期年收益率的银行理财产品和大额存单,实际到手可能不如后者。

假设一位投资者今后3年都能买到预期年收益率为4.85%的短期银行理财产品,购买金额为50万元,由于期间需要到期多次复购,就存在约2个月的起息期和空档期。而现在3年期的大额存单利率已经达到年化4.18%。

这样算来,理财产品投资期收益:50万✖️4.85%✖️305天➗365天✖️3=60791元;

因为空档期是按照活期存款的利率计算,那么空档期收益:50万✖️0.3%✖️60天➗365天✖️3年=740元。

两者相加的收益为61531元

大额存单的投资期:50万✖️4.18%✖️3=62700元

显然,大额存单省心更赚钱。

所以,在市场利率走低,同时存在降息可能的背景下,对资金量稍大且闲置期较长的储户来说,有两种方法锁定未来几年的收益:购买长期限理财产品或长期限大额存单。

以下两份表单供投资者参考。

今年9月份部分银行理财产品平均收益率排行:

排名银行简称平均收益率1浙商银行5.10%2渤海银行5%3南京银行4.85%4温州银行4.81%5华夏银行4.80%6稠州银行4.74%7宁波银行4.71%8江苏银行4.68%9工商银行4.62%10兴业银行4.61%11杭州联合银行4.60%

注:理财产品月发行量少于30款的银行未纳入排名

目前在售部分较高预期收益率产品一览:

银行产品名称预期年收益率(%)期限(天)江苏银行聚宝财富43期产品5.1091‍‍浙商银行永乐2号BC11215.06180‍‍浦发银行新客理财5.00188‍‍‍‍‍杭州银行丰裕1号4265期4.90%91渤海银行渤盛1547号4.90%220‍‍杭州联合银行乐惠第604期4.70%362‍‍‍华夏银行增薪盈78号4.51%160

上述理财产品中,江苏银行的预期年收益率虽然最高,但起购门槛同样最高,达到200万元。因此,普通门槛的预期年收益率超过5%的将越来越少,稳健理财的投资者应该早作打算。

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